Autor: Lucas Widmer
Jeder Arbeitgeber muss gesetzeshalber für seine Mitarbeitenden eine berufliche Vorsorgelösung bereitstellen. Der Grossteil der Unternehmen in der Schweiz regelt dies durch den Anschluss an eine Sammelstiftung, welche die Durchführung der beruflichen Vorsorge übernimmt. Besonders in Bezug auf die Kosten unterscheiden sich die verschiedenen Anbieter enorm.
200 Sammelstiftungen
In der Schweiz gibt es rund 200 Sammelstiftungen, die mit unterschiedlichen Geschäftsmodellen am Markt auftreten. Viele Unternehmen haben sich für eine Vollversicherung entschieden, eine Umsetzungsvariante, die seit der Einführung des BVG sehr bekannt und beliebt ist. Allerdings ist die Vollversicherung in der jüngeren Vergangenheit mehr und mehr unter Druck geraten – im Negativzinsumfeld ist es herausfordernd, für die angeschlossenen Unternehmen und ihre Versicherten den BVG-Mindestzins zu erwirtschaften. Noch anspruchsvoller ist dies bei den überobligatorischen Geldern, wo der BVG-Mindestzins in den letzten Jahren häufig nicht mehr gutgeschrieben werden konnte (Pensionskasse: Alternativen zur Vollversicherung).
Aber der Markt der beruflichen Vorsorge bietet mit teilautonomen Sammelstiftungen interessante Alternativen zur Vollversicherung, dies in Bezug auf die Höhe der Verzinsung der Sparkapitalien und der Risikoprämien und Verwaltungskosten. Viele Unternehmen kennen diese Anbieter jedoch nicht, und der Vergleich der verschiedenen Leistungsangebote ist zeitintensiv und erfordert viel Fachwissen.
Grosse Kostenunterschiede bei gleichen Leistungen
Das Beispiel eines IT-Unternehmens aus der Deutschschweiz zeigt, wie stark sich die Kosten der verschiedenen Anbieter unterscheiden und dass sich die Selektionsarbeit auszahlt:
Das Unternehmen konnte die Risikoprämien und Verwaltungskosten für die berufliche Vorsorge deutlich senken, dies bei gleicher Lohnsumme und Risikoleistungen. Die Kosten bei Anbieter A und B betragen nur rund die Hälfte der Kosten des bisherigen Anbieters G. Zusätzlich ins Gewicht fallen die höheren Verzinsungsaussichten, mit denen die Versicherten künftig mit hoher Wahrscheinlichkeit rechnen dürfen.
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Der Vergleichsprozess von Vorsorgelösungen in der beruflichen Vorsorge ist aufwendig und erfordert Fachkenntnisse. Als unabhängige Vorsorgeexperten unterstützen wir Sie dabei und zeigen Ihnen die Unterschiede der verschiedenen Angebote transparent auf. Nach der erfolgreichen Implementation der neuen Vorsorgestruktur beraten wir sie weiterhin, damit Sie auch in Zukunft die Sicherheit haben, immer über die beste Vorsorgelösung am Markt zu verfügen.
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